谈到二手车投保我们就要先研究一下保险合同中的几个重点名词，保险价值、保险金额、实际价值，并分清它们之间的关系。


车辆的保险价值是根据新车的购置价决定的，包括车辆单价和附加购置费。


车辆损失险的保险金额可以按投保时的保险价值决定，也可以由被保人和保险人协


商确定，或者按车的实际价值决定，但最高不得超过保险价值，超过部分无效。



保险条款中规定保险车辆的实际价值计算公式是：实际价值=新车购置价／国家规定使用年限×(国家规定使用年限-已使用年限)。旧车在投保时可依据不同


情况选择附加险种，投保费按照保险金额的一定比例支付。


说到这也许有人会说，那我的二手车就按新车价格投保，这样保得越多，赔得越多，要是旧车丢了，说不定还能赔回个新车来。其实这是一个误区。如果您手中是一辆旧车，在投保时切勿超额投保，假设评估价值不过10万元，却偏偏要超额投保，保上20万元，以为自己多花点钱就可以在车辆出事后获得高额赔偿。实际上，保险公司只会按汽车出险时的实际损失确定赔付金额。



赔偿分全车损失和部分损失两种。很多人购买二手车后都仅上了车辆损失险、附加盗抢险和第三者责任险，如果旧车投保时保险金额是按新车的价值(保险价值)确定，这时车的保险金额与保险价值相同，但保险金额高于车的实际价值。当车辆遇到全车被盗、抢3个月以上，经公安立案侦察未破获的，保险条例指出：保险车辆的损失按规定比例计算赔偿， 以不超出保险当时的实际价值计算赔偿，赔偿金额的20%由被保险人自付。如果按实际价值确定的赔偿金低于该车保险价值的20%，可得的最高赔偿金只为投保车辆出险时保险价值的20%，赔偿后，该车的权益归保险人所有，保险责任终止。另外，当车辆只是受到不同程度的部分损坏时，按实际修理费用计算赔偿，除规定中的自付部分外，其余由保险公司承担。


当然这并不是说赔偿金额和保险金额没有关系，实际上有着很密切的关系。如果旧车投保时的保险金额按车的实际价值确定，保险金额低于保险价值，但等于实际价值。遇到车辆被盗、抢造成全车损失时，得到的赔偿与保险金额等同于保险价值时一样；但遇到部分损坏时却不同，保险车辆得到按保险金额与



保险价值的比例计算赔偿修理费用。车辆损失以不超过保险金额为限，如果保险车辆按全部损失计算赔偿或部分损失一次赔款达到保险金额时，车辆损失险的保险责任终止；当保险金额低于实际价值时，如果被保人车辆发生全损，保险公司按照保险金额计算赔偿金。所以，在给车辆上保险时应该实事求是，足额投保。



在投保中最重要的就是盗抢险投保。由于保险公司在赔偿时候根据的是保险车辆的折旧价。购车发票票面价格以及投保金额的最低价确定赔偿金额的。所以盗抢险保额新车和旧车是不同的。新车的保额要按照新车的购置价投保，而旧车的保额要按照车辆的折旧价和购车发票金额的最低金额确定，如果您的车已经不是新车或者您买的是二手车，而盗抢险按新车价投保，您不但多交了保险费，一旦车被偷、被抢，您只能得到折旧价或发票价中最低的赔偿。


最后，值得注意的是买二手车最好办理保险过户。如果您的车是在旧车交易市场上购买的，此车上一年已购买了汽车保险，且保险随车转让给您，请注意要求卖车一方将保险单正本、保险证转交给您，同时要求他到保险公司变更被保险人(简称过户)或过户后退保。但是一般情况下，过户对您更实惠一些。因为过户后您可以接着享有此车的保险保障，直到保险期满。而且在下一年度投保时，您还可以用本年保单申请10%的无赔款优待。



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